تعرف على دور التكنولوجيا فى تطوير تأمين السيارات فائقة السرعة
رصد الاتحاد المصرى للتأمين عددا من التكنولوجيات الحديثة التى تساهم فى تطوير قطاع التأمين، وكان من نتائج التكنولوجيا التأمينية ظهور بعض المنتجات الجديدة على النحو تأمينات السيارات فائق السرعة، وهناك العديد من الشركات العالمية تتنافس في تقديم هذه النوعيات من المنتجات.
ومن أبرز تلك التأمينات ما يلي:
١- تأمينات شبكة النظراء:
يرتبط ظهور تأمينات شبكة النظراء Insurance Peer-to-Peer بما عرف باقتصاد المشاركة Sharing economy ، والذى أصبح ما يعرف بجيل الألفية Millennials، يميل إلى استخدامه من خلال المشاركة في المنزل والسيارات وتفضيل الاستئجار على التمليك، وكامتداد لهذا النمط الاستهلاكي ظهرت تطبيقات شبكة النظراء بحيث تساعد العملاء على تكوين مجمعات لتوزيع الخطر بينهم، ويستطيع العملاء الاستدلال على بعضهم البعض من خلال التطبيقات التكنولوجية (مثل تطبيق الهاتف المحمول)، وتختلف هذه التطبيقات عن التأمين التعاوني حيث لا يقوم المؤمن لهم بإدارة مجمعة التأمين فضلاً عن اختلاف بعض التطبيقات جوهرياً في آلية عملها عن التأمين التعاوني حيث أنه ثمة نموذجين لتأمينات شبكة النظراء:
نموذج الوسيط Broker Model: يعتمد على وجود مؤمن يكون مسئولاً عن التعويضات التي تزيد عن مقدار التحمل، ومن ثم يقوم تأمين شركة النظراء على توزيع التحملات على المؤمن لهم من خلال خلق مجمعة Insurance pool لتلك التحملات.
نموذج ناقل الخطر Carrier Model: لا يكون ثمة مؤمن ويعمل النموذج على توزيع الأخطار بين أعضاء شبكة النظراء بشكل كامل.
وفي كلا النموذجين يتم ترحيل أي فائض لحساب النظراء للسنوات القادمة.
فقد قامت إحدى الشركات الفرنسية بتأسيس شبكة النظراء لتوزيع التحملات بين أعضاء الشبكة إي إعادة توزيع تكلفة التحمل بينهم وكأنها شريحة تأمينية يؤمنها المؤمن لهم فيا بينهم وتقوم الشركة بإدارة مجمعة التأمين لتلك الشريحة دون أن تكون مؤمناً فعلياً وهناك أيضا بعض التجارب المثيلة.
3-2-2 تسعير التأمين القائم على الاستخدام
يعرف التأمين القائم على الاستخدام أو تسعير الخدمة التأمينية وفقاً لنمط الخطر والتعرض الحقيقي or Pay – as - you - go Usage – based insurance ، بأنه نظام تأميني يتيح حماية تأمينية تعتمد على سداد تكلفة تتناسب مع مستوى الخطر الفعلي ، حيث يتم تعديل التكلفة التأمينية وفقاً لنمط الخطر ، فعلى سبيل المثال يتم تخفيض أو زيادة تكلفة القسط على أساس عدد الأميال أو الكيلومترات التي تقطعها العميل أو المؤمن له Usage-based insurance discount، وهو ما يعرف بنظام Mileage discount، ويعتمد على البيانات المجمعة من السيارة بواسطة الأجهزة الذكية، وثمة تطبيقات تتعلق بتطبيق هذا الأسلوب في تأمينات محدودي الدخل Microinsurance حيث يعمل على ترشيد مستوى الخدمة والحماية التأمينية للقدر المطلوب.
٢_ تأمين السيارات فائق السرعة
والتي قدمت أيضا خدمة التأمين فائق السرعة للسيارات Super-fast car insurance من خلال تطبيق على الهاتف المحمول يبرم عقوداً ذكية بعد أن يقوم المؤمن له أو طالب التأمين بمليء استمارة الكترونية بالبيانات وتحميل صورة سيارته من عدة جوانب، كما أن إصدار وثيقة تأمين لاحقاً سوف تستغرق وقت أقصر كون بيانات العميل أصبحت مخزنة بقاعدة بيانات الشركة.
وهناك العديد من الشركات العالمية تتنافس في تقديم هذه النوعيات من المنتجات.
ومن أبرز تلك التأمينات ما يلي:
١- تأمينات شبكة النظراء:
يرتبط ظهور تأمينات شبكة النظراء Insurance Peer-to-Peer بما عرف باقتصاد المشاركة Sharing economy ، والذى أصبح ما يعرف بجيل الألفية Millennials، يميل إلى استخدامه من خلال المشاركة في المنزل والسيارات وتفضيل الاستئجار على التمليك، وكامتداد لهذا النمط الاستهلاكي ظهرت تطبيقات شبكة النظراء بحيث تساعد العملاء على تكوين مجمعات لتوزيع الخطر بينهم، ويستطيع العملاء الاستدلال على بعضهم البعض من خلال التطبيقات التكنولوجية (مثل تطبيق الهاتف المحمول)، وتختلف هذه التطبيقات عن التأمين التعاوني حيث لا يقوم المؤمن لهم بإدارة مجمعة التأمين فضلاً عن اختلاف بعض التطبيقات جوهرياً في آلية عملها عن التأمين التعاوني حيث أنه ثمة نموذجين لتأمينات شبكة النظراء:
نموذج الوسيط Broker Model: يعتمد على وجود مؤمن يكون مسئولاً عن التعويضات التي تزيد عن مقدار التحمل، ومن ثم يقوم تأمين شركة النظراء على توزيع التحملات على المؤمن لهم من خلال خلق مجمعة Insurance pool لتلك التحملات.
نموذج ناقل الخطر Carrier Model: لا يكون ثمة مؤمن ويعمل النموذج على توزيع الأخطار بين أعضاء شبكة النظراء بشكل كامل.
وفي كلا النموذجين يتم ترحيل أي فائض لحساب النظراء للسنوات القادمة.
فقد قامت إحدى الشركات الفرنسية بتأسيس شبكة النظراء لتوزيع التحملات بين أعضاء الشبكة إي إعادة توزيع تكلفة التحمل بينهم وكأنها شريحة تأمينية يؤمنها المؤمن لهم فيا بينهم وتقوم الشركة بإدارة مجمعة التأمين لتلك الشريحة دون أن تكون مؤمناً فعلياً وهناك أيضا بعض التجارب المثيلة.
3-2-2 تسعير التأمين القائم على الاستخدام
يعرف التأمين القائم على الاستخدام أو تسعير الخدمة التأمينية وفقاً لنمط الخطر والتعرض الحقيقي or Pay – as - you - go Usage – based insurance ، بأنه نظام تأميني يتيح حماية تأمينية تعتمد على سداد تكلفة تتناسب مع مستوى الخطر الفعلي ، حيث يتم تعديل التكلفة التأمينية وفقاً لنمط الخطر ، فعلى سبيل المثال يتم تخفيض أو زيادة تكلفة القسط على أساس عدد الأميال أو الكيلومترات التي تقطعها العميل أو المؤمن له Usage-based insurance discount، وهو ما يعرف بنظام Mileage discount، ويعتمد على البيانات المجمعة من السيارة بواسطة الأجهزة الذكية، وثمة تطبيقات تتعلق بتطبيق هذا الأسلوب في تأمينات محدودي الدخل Microinsurance حيث يعمل على ترشيد مستوى الخدمة والحماية التأمينية للقدر المطلوب.
٢_ تأمين السيارات فائق السرعة
والتي قدمت أيضا خدمة التأمين فائق السرعة للسيارات Super-fast car insurance من خلال تطبيق على الهاتف المحمول يبرم عقوداً ذكية بعد أن يقوم المؤمن له أو طالب التأمين بمليء استمارة الكترونية بالبيانات وتحميل صورة سيارته من عدة جوانب، كما أن إصدار وثيقة تأمين لاحقاً سوف تستغرق وقت أقصر كون بيانات العميل أصبحت مخزنة بقاعدة بيانات الشركة.
وهناك العديد من الشركات العالمية تتنافس في تقديم هذه النوعيات من المنتجات.
