ضوابط وشروط وثيقة تأمين القروض العقارية ضد مخاطر عدم السداد
حددت شركات التأمين عدة شروط في حالة تحققها تقوم بسداد قيمة القروض العقارية نيابة عن العملاء المقترضين من البنوك وشركات التمويل العقارى، وفقا للتعاقد الموقع بين شركة التأمين وجهة التمويل سواء كانت بنكًا أو شركة تمويل عقاري، وذلك بموجب وثيقة تأمين الائتمان.
ووثيقة تأمين الائتمان هي عبارة عن أداة مالية تعمل على توفير الحماية للمقرض المتعامل بالتسهيلات الائتمانية (بنك – شركة تمويل عقارى )، ضد مخاطر عدم السداد لقيمة التمويلات الممنوحة لعملائه التي غالبًا ما تنتج عن التعثر المحتمل في سداد أقساط التمويل أو إفلاس المقترض، أو بسبب الأحوال الاقتصادية والسياسية الخارجة عن سيطرة كل من المقرض والمقترض.
وتقوم البنوك أو شركات التمويل العقارى بالتأمين على محفظة القروض العقارية ضد مخاطر عدم السداد الناتجة عن تعثر العميل، ويتم سداد قيمة قسط التأمين مرة واحدة في بداية الحصول على القرض، وتحميل المقترض بقيمة القسط التأمينى.
وتفرض بعض البنوك وشركات التمويل العقارى وثيقتين تأمين..وهما :
-الأولى تغطى مخاطر عدم السداد الناتجة عن الوفاة وهى وثيقة متوافرة لدى شركات تأمين الحياة.
- والوثيقة الثانية تغطى مخاطر عدم السداد الناتجة عن التعثر وتلك الوثيقة يتم إصدارها من خلال شركات تأمين الممتلكات والمسئوليات، لذا فإن شروط سداد شركة التأمين القروض العقارية نيابة عن العملاء هي وفاة العميل أو تعثره عن السداد بسبب الإفلاس.
وتساعد تلك الوثائق البنوك وشركات التمويل العقارى في التوسع في الإقراض خاصة للأفراد لأنها قامت بنقل عبء تحمل تكلفة تعثر العميل من البنك إلى شركة التأمين، فبمجرد إثبات وفاة العميل أو تعثره تقوم شركة التأمين بسداد باقى قيمة القرض غير المسدد لصالح البنك.
وتستهدف هذه الوثيقة الخاصة بالتمويل العقارى تعويض المؤمن له (البنك – شركة التمويل العقارى) عن الخسارة التي قد تلحق به والناشئة مباشرة عن تعثر المقترض"المؤمن عليه" في سداد أقساط القروض الممنوحة سواء كانت لتمويل شراء أو بناء أو ترميم أو تحسين عقار.
