قنبلة موقوتة يستخدمها المصريون لسد حاجتهم المعيشية، خبير اقتصادي يحذر من قروض التمويل الاستهلاكي
القروض الاستهلاكية، حذر الخبير الاقتصادي هاني توفيق من القروض الاستهلاكية، ووصفها بـ "القنبلة الموقوتة"، مؤكدًا أنه يصعب الفصل بين القروض الاستهلاكية وانخفاض معدل الإدخار القومي، الذي انخفض بشكل وصفه بـ "الخطير"، حيث وصل الإدخار إلى 1% فقط.
القروض الاستهلاكية قنبلة موقوتة
وأشار هاني توفيق إلى أن العديد من المصريين يلجئون إلى القروض الاستهلاكية لسد حاجتهم المعيشية، وليس لشراء أجهزة منزلية، ما دفعه لتحذير الأجهزة الرقابية من هذا الأمر.
وقال الخبير الاقتصادي هاني توفيق، في تحذيره من أزمة القروض الاستهلاكية: "مازلت على رأيى أن القروض الاستهلاكية أصبحت قنبلة موقوتة، فلا أستطيع أن أفصل بينها وبين انخفاض معدل الإدخار القومى انخفاضًا خطيرًا ليصل إلى ١٪ فقط، ومن ثم لجوء العديد إلى الاقتراض ليسدوا حاجتهم المعيشية وليس لشراء أجهزة منزلية، فوجب تحذير الجهات الرقابية مرة أخرى".
جدير بالذكر أن القرض الاستهلاكي هو تمويل قصير أو متوسط الأجل يُخصص للأفراد لشراء السلع المعمرة، أو دفع تكاليف الخدمات مثل التعليم والعلاج الطبي، حيث تقدم البنوك قروضًا نقدية أو برامج تقسيط بضمان الدخل الثابت.
كما أن هناك شركات التمويل غير المصرفية، التي تقدم قروضًا استهلاكية، مثل شركات التقسيط وخدمات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) التي توفر موافقات سريعة وسهولة في الإجراءات.
خطورة القروض الاستهلاكية
أما خطورة القروض الاستهلاكية فتكمن في أنها تُخصص لشراء سلع استهلاكية تقل قيمتها بمرور الوقت (مثل الأجهزة أو السفر) بدلًا من استثمارها في أصول تُدر دخلًا، مما قد يؤدي إلى أزمات مالية، إذا لم تُدرج بشكل مدروس.
ومن أهم مخاطر التمويل الاستهلاكي أنه يكون فخا للديون المتراكمة، والتعثر المالي، حيث تزداد قيمة الدين بسرعة بسبب الفوائد والرسوم الإدارية، خاصة عند التأخر في السداد.
كما أن التمويل الاستهلاكي يؤدي إلى تآكل الدخل الشهري، حيث يذهب جزء كبير من الراتب الشهري لسداد الأقساط، مما يقلل من السيولة النقدية المتاحة للمصاريف الأساسية والطوارئ.
وفي حالة التعثر أو التأخير في دفع الأقساط، يُسجل في التقرير الائتماني للمقترض، ويؤدي التقييم الائتماني المنخفض إلى رفض البنوك والشركات منح قروضًا هامة في المستقبل، مثل التمويل العقاري أو قروض تأسيس المشاريع.
