شروط الحصول على قرض بفائدة 3% من بنك فيصل الإسلامي
أعلن بنك فيصل الإسلامي المصري بدء التعامل بالمبادرتين الخاصتين بالتمويل العقارى بأسعار عائد مخفضة (8% متناقص تدريجي) بحد أقصى لمدة 20 سنة، و(3% متناقص تدريجي) بحد أقصى لمدة 30 سنة (أو سن المعاش أيهما أقرب).
أولا: الشروط العامة التي تنطبق على المبادرتين:
- يتم تمويل الأفراد من ذوي الدخل الثابت من موظفي القطاع الحكومى أو قطاع الأعمال العام أو الخاص وأعضاء النقابات المهنية ومن في حكمهم أو أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية ممن لديهم سجلات تجارية أو بطاقات ضريبية.
- تقييم سعر الوحدات السكنية من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزى المصرى على أن يكون تقييما حديثا يعكس القيمة المالية للوحدة.
- أن يكون المستفيد مصري الجنسية
- يحق للعميل/ الأسرة (شاملة الأولاد القصر) الاستفادة مرة واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرات التمويل العقارى السابقة، بغض النظر عن أي قروض عقارية حصل عليها العميل خارج إطار مبادرات التمويل العقارى
- أن تكون الوحدة السكنية محل التمويل بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحي أو الموسمي والوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن
- يتم الحصول على وثيقة تأمين على حياة المستفيد ضد العجز أو الوفاة (لا قدر الله) مجانا
المستندات المطلوب تقديمها عن الوحدة السكنية المطلوب شراؤها
- صورة رسمية مختومة بخاتم شعار الجمهورية وليس صورة ضوئية من العقد المشهر سند الملكية للوحدة أو العقار.
- صورة رسمية ( مختومة بخاتم شعار الجمهوريه ) من تراخيص المباني وملحقاته وتعديلاته.
- أصل كشف رسمي “حديث” من الضرائب العقاريه لم يمر على تاريخ تحريره أكثر من شهر عن الوحدة محل التمويل ذاتها موضح به وصف الوحدة المراد شرائها وليس وصف العقار الكائن به الوحدة أو شهاده بعدم ربط الوحده بالضريبه في حالة المباني الحديثة.
- أصل شهادة التصرفات العقارية من الشهر العقاري لصالح وضد كافة المالكين بالعقد المشهر من تاريخ شهر العقد سند الملكيه حتي تاريخه.
- شهادة من الحي تفيد بعدم وجود مخالفات على العقار.
المستندات المطلوبة من العملاء
- أصل بطاقة الرقم القومي سارية لصاحب الطلب ( والزوج/الزوجة في حاله المتزوج ).
- أصل مفردات مرتب حديثة / شهاده بالدخل لم يمر عليها شهر لصاحب الطلب بصافي الدخل الشهري (للزوج/الزوجه في حاله المتزوج ).
- شهادة التأمينات الاجتماعية.
- ايصال مرافق حديث ( كهربا –غاز- تليفون ) محل الاقامة + أصل عقد إيجار سعر الوحدة.
الأوراق المطلوبة للعقار:
- سند الملكية المشهر – تراخيص البناء- كشف رسمي من الضرائب العقارية.
- مكلفات باسم البائع – نموذج 124.
- شهادة تصرفات عقارية ( نموذج 19 ) عقاري لصالح وضد البائع من تاریخ شهر سند الملكية وحتي اخر يومية مشهره.
في حالة وجود اتحاد ملاك:
- عقد اتحاد الملاك المسجل موضح به من له حق التوقيع على عقود البيع أمام الشهر العقاري.
- مشاريع ملك أجهزة المدن “قرار الترخيص – خرائط مساحية معتمدة من الهيئة- تراخيص البناء أو شهادة صادرة من الجهاز – محضر الاستلام صادر لكل وحدة بتخصيص”.
إجراءات الحصول على تمويل
تأكيدا للدور الإجتماعى والقومى للبنك ؛ وفي إطار مبادرة البنك المركزي المصري لتنشيط التمويل العقاري ؛ يسر البنك أن يقدم لعملائه خدمة الحصول على وحدة سكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل بأسلوب المرابحة الشرعية ؛ وبأقل عائد وأطول فترة سداد.
قواعد عامة:
- الفئات المستهدفة: الأفراد من ذوي الدخل الثابت موظفي الحكومة وقطاع الأعمال العام والاستثمار والخاص وأعضاء النقابات المهنية أصحاب الأعمال الحرة ممن لديهم سجل تجارى وبطاقة ضريبية
- المستفيد مصري الجنسية مقيم (السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد).
- لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة.
- التعامل على وحدات سكنية جاهزة ؛ وليست تحت الإنشاء ؛ بالمجتمعات العمرانية الجديدة أو بمشروعات الإسكان التي تقام لمحدودي أو متوسطي الدخل بالمحافظات ؛ مع التحقق من مستندات الملكية والحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير؛ وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى ؛ أو قيد الضمان بالإيداع بالنسبة للوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة. تراخيص ؛ والتأكد من أن الوحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير؛ وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى ؛ أو قيد الضمان بالإيداع بالنسبة للوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة.
- يحق لمحدودي الدخل الإستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي في إطار المبادرة ؛ إضافة إلى الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.
- يتم التأمين التكافلي مجانا على المستفيد ضد العجز الكلى والوفاة ؛ بعد توقيع العميل علي النموذج الخاص بذلك.
- يتم تقييم الوحدة السكنية مجانا من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري ؛ كما يمكن إستخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل ؛ على أن يكون تقييما حديثا ( لم يمض عليه أكثر من 3 شهور ).
أقل من محدودى الدخل:
- تتعامل هذه الفئات مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى.
- الحد الأقصى لفئه اقل من محدودى الدخل 2100 جم والحد الأقصى لفئه محدودى الدخل 3500 جم للأعزب و4750 جم للأسرة.
- مقدم الثمن: لا يقل عن10 %من قيمة الوحدة ( حد أدنى ).
- تمويل البنك:90% من قيمة الوحدة ( حد أقصى ).
- معدل العائد:5% سنوي( متناقص ) لفئه اقل من محدودى الدخل و7%سنوى (متناقص) لفئه محدودى الدخل.
- مصروفات الضرائب والدمغات وفقا للقوانين السارية.
- فترة السداد: لا تتجاوز20عاما ؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.
- قيمة القسط: في حدود 35% من صافى الدخل.
- عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية "تمليك" وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني.
- التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى والبنك( حيث يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 جم حتى 25000 جــم ).
