طرق تحديد مبلغ التأمين والتعويض على الممتلكات
عندما تريد أن تؤمن على ممتلكاتك، فأهم قرار يجب اتخاذه هو ما إذا كنت تريد أن تعوضه شركة التأمين عن الخسارة المحتملة على أساس قيمتها الفعلية النقدية أي ما يسمى Actual Cash Value أم تعوضه بمبلغ يساوي تكلفة إصلاح أو استبدال الأصل أي ما يسمى Replacement Value.
ومن المهم جدًا أن يضع العميل في اعتباره أن قيمة ممتلكاته سواء تم التأمين عليها بطريقة (القيمة الفعلية النقدية) أو بطريقة (القيمة الاستبدالية) أن يحدد هذه القيمة كما لو أن الحادث سيقع في آخر يوم في الوثيقة (وليس وقت التأمين عليها) وذلك على أساس أن قيمة الممتلكات وتكاليف الإصلاح ترتفع في الأسواق بصفة مستمرة بسبب التضخم وبالتالي على العملاء الانتباه إلى أن تكون مبالغ التأمين على ممتلكاتهم ملائمة في أي وقت خلال مدة الوثيقة.
وتطبيقًا لأهمية مراجعة مبالغ التأمين بصفة مستمرة، فإن العميل (ب) إذا كان قد أمن على مبنى بمبلغ 100.000 جم عام 2010 وهي تعتبر قيمة كافية في ذلك الوقت إلا أنه استمر يؤمن بنفس المبلغ رغم أن تكلفة إعادة بناء المبنى عام 2016 وصلت إلى 250.000 جم.
هذا العميل قد يواجه مشكلة تطبيق شرط النسبية في حالة وقوع حادث حريق بخسارة قيمتها 40.000 جم كما يلي:
التعويض= 40.000 × 100.000 = 16.000 جم
250.000
وهذا يعني أن هذا العميل سيمول من جيبه الخاص الفرق وقدره مبلغ 24.000 جم وهي باقي تكاليف الإصلاح.
وهذا يعني أن هذا العميل سيمول من جيبه الخاص الفرق وقدره مبلغ 24.000 جم وهي باقي تكاليف الإصلاح.
